Psst kawan, butuh dolar? Pasar mata uang gelap telah kembali ke Rusia

Mata uang yang dapat dikonversi secara artifisial

Setelah dimulainya perang di Ukraina, nilai tukar resmi dolar dan euro di Rusia mencapai titik tertinggi dalam sejarah, dan kemudian rubel, sebaliknya, tiba-tiba menguat ke level tahun 2017 (dolar turun menjadi 56,3 rubel, euro menjadi 53,86 rubel, yang mana sebanding dengan Oktober 2014). Pada awal perdagangan pada 19 Juli, dolar turun di bawah 56 rubel. Nilai tukar seperti itu tidak dapat disebut nilai pasar, karena permintaan mata uang dibatasi secara artifisial oleh negara.

Oleh karena itu, pada bulan Februari, Bank Sentral pertama kali menghentikan perdagangan mata uang di Bursa Moskow selama beberapa minggu, dan pada bulan Maret memberlakukan larangan penarikan uang dari rekening mata uang asing yang melebihi $10 ribu (sisanya hanya dapat diuangkan dalam rubel dengan kurs rendah saat ini. ). Pada saat yang sama, bank-bank terbesar Rusia terkena sanksi dan terputus dari sistem SWIFT, dan hampir tidak mungkin bagi orang Rusia untuk membuka rekening asing baru.

Faktanya, dalam hitungan hari, hampir seluruh dolar dan euro ditarik dari peredaran di negara tersebut. Pada tanggal 18 April, Bank Sentral mencabut larangan penjualan dolar, namun hal ini tidak berdampak pada semua bank. Pada saat yang sama, hanya mata uang yang diterima di meja kas setelah 9 Maret yang dapat dijual. Akibatnya, pada malam hari yang sama, sebagian besar cabang Bank Tabungan kehabisan dolar. Pada saat yang sama, mereka sering mengeluarkan uang kertas lama, yang menurut wisatawan berpengalaman, sulit ditukar di negara lain.

Banyak bank lain yang tidak menerbitkan mata uang sama sekali. Misalnya, Raiffeisenbank menjawab seperti ini: “Perintah Bank Rusia memberikan hak untuk menjual mata uang tunai, tetapi tidak mewajibkan bank untuk melakukannya. Sekarang kami hanya melakukan operasi penukaran mata uang untuk rubel.” Di Alfa-Bank, sebagian besar cabang juga tidak menjual mata uang tunai - mereka hanya mengizinkan dolar yang dibeli sebelum 9 Maret untuk diuangkan dari rekening mata uang asing.

Sekarang Anda dapat membeli mata uang di kantor tukar Moskow - sedikit demi sedikit dan tidak di semua tempat, tetapi nilainya akan sangat berbeda dari yang resmi, setidaknya 10-15 rubel.

Sangat mudah untuk membeli mata uang di bursa saham - dan dengan harga yang menguntungkan, namun tidak begitu jelas kapan Anda akan dapat menggunakannya, jelas analis keuangan independen Vladimir Levchenko: “Anda tidak akan dapat menariknya, Anda tidak akan bisa membeli aset apa pun dengan mereka, misalnya Eurobonds atau saham asing, Anda tidak akan bisa menariknya di mana pun.” Hal ini tidak menghentikan masyarakat Rusia untuk membeli mata uang asing senilai 400 miliar rubel dari bank pada bulan April-Juni – sebuah rekor dalam empat tahun terakhir, menurut Bank Sentral dalam laporan “Review of Financial Market Risks” pada bulan Juli. Dari laporan yang sama dapat disimpulkan bahwa orang Rusia sebagian besar menyimpan uang mereka di rekening, karena tidak mungkin menarik mata uang yang dibeli sejak Maret.

20 April Bank Tabungan menolak untuk menjual dolar dengan nilai tukar di aplikasi

Pesan tertanggal 19 April di salah satu obrolan pertukaran tunai

Pesan tertanggal 21 Mei di salah satu obrolan terbesar yang didedikasikan untuk pemukiman kembali orang Rusia di luar negeri

Faktor kedua yang membantu memperkuat rubel secara artifisial dan menciptakan permintaan terhadap rubel adalah pembelian kembali secara paksa pendapatan mata uang asing dari perusahaan pengekspor: Kementerian Keuangan memerintahkan penjualan 80% dari seluruh pendapatan mata uang asing. Pada bulan Mei, angka ini diturunkan menjadi 50%, dan pada bulan Juli, Vladimir Putin tiba-tiba membatalkan norma tersebut. Kini besarnya pangsa pasar yang dijual akan ditentukan oleh komisi pemerintah untuk pengendalian investasi asing, yang dipimpin oleh Perdana Menteri Mikhail Mishustin. Namun, pihaknya belum menetapkan batasan baru.

Sejarah masalah: Bagaimana negara memanipulasi nilai tukar pada tahun 90an dan mengatur bidang tersebut pada tahun 2000an. Untuk pertama kalinya, skema penebusan paksa pendapatan mata uang asing digunakan pada tahun 1990 oleh Mikhail Gorbachev “untuk melunasi utang eksternal. utang Uni Soviet,” namun, hanya 40% yang harus dijual, sementara negara secara resmi mengumumkan adanya nilai tukar pasar tambahan untuk dolar. Dan jika kurs “negara” adalah 1,8 rubel per dolar, maka kurs “pasar” langsung mencapai 30 rubel. Rusia Merdeka mengadopsi sistem yang sama di bawah Boris Yeltsin. Seperti yang ditulis Kommersant, mulai 1 Januari 1992, eksportir diwajibkan menjual 40% pendapatannya ke Dana Moneter Republik (untuk membiayai impor negara), dan menjual 10% lagi ke Bank Sentral (untuk menstabilkan nilai tukar pasar negara). rubel). Penjualan dilakukan dengan kurs komersial baru - sudah 55 rubel per dolar, tetapi segera dibatalkan, dan hanya kurs pasar yang tetap digunakan - 130 rubel per dolar. Pada tahun 2000, negara masih membutuhkan dolar untuk melunasi utang luar negeri yang sama, sehingga perusahaan harus menjual pendapatan devisa, tetapi sudah 75%. Namun bahkan di tahun 90an, masyarakat dapat dengan bebas membeli mata uang di kantor penukaran uang swasta. Seperangkat aturan yang mengatur pertukaran mata uang mulai muncul setelah gagal bayar pada tahun 1998. Beberapa di antaranya secara bertahap dihapuskan, tetapi beberapa tetap ada dan menjadi lebih ketat. “Pada tahun 2004, transaksi dengan mata uang tunai hanya diperbolehkan untuk lembaga kredit; setiap kantor pertukaran memerlukan izin dari administrasi teritorial Bank Sentral. Semua persyaratan ini terus-menerus dilanggar dan diperketat. Sejak Oktober 2010, kantor penukaran dilarang - penukaran mata uang hanya diperbolehkan di cabang dan kantor bank tambahan. Sejak Mei 2019, bank sudah dilarang memajang papan jalan yang berisi nilai tukar,” ekonom Valery Kizilov menjelaskan peraturan penukaran uang.

Karena tidak mungkin menarik mata uang yang dibeli dengan harga murah di bursa saham atau langsung dari bank, uang mulai menumpuk di rekening mata uang asing warga negara tersebut. Sejak awal musim panas, bank telah memutuskan untuk mengenakan biaya untuk melayani rekening tersebut. Pada tanggal 20 Juli, komisi telah diperkenalkan oleh Raiffeisenbank, Rosbank, Tinkoff, Gazprombank dan Uralsib. Misalnya, Tinkoff memperkenalkan biaya untuk melayani rekening mata uang asing sebesar 12% per tahun (asalkan saldo klien lebih dari 10.000 USD dalam dolar AS, euro, pound sterling, atau franc Swiss). Mereka berhenti membuka rekening tabungan dan deposito dalam dolar dan euro, seperti yang ditulis Izvestia, di PSB, Rosbank, Otkritie, Tinkoff, dan sejak Juli - di VTB. Menurut sertifikat TASS, pemberian komisi pada rekening mata uang asing yang ada adalah ilegal.

Cara mengubah mata uang. Metode satu: Menara Federasi Kripto dan kripto hawala

Seperti biasa, pasar abu-abu datang untuk menyelamatkan: masyarakat perlu menukar uang. Penukar kripto terbesar yang berbasis di Kota Moskow merespons situasi ini dengan paling cepat. Mereka sebelumnya berurusan dengan pertukaran bayangan rubel dan dolar untuk mata uang kripto dan transfernya ke luar negeri. Sekarang, penukaran mata uang telah ditambahkan ke daftar layanan mereka. Apalagi dalam format tunai-untuk-tunai. Dan setelah pemblokiran hampir semua jejaring sosial asing, Telegram menjadi platform periklanan dan perdagangan utama.

Misalnya, penukar CentralExchange membeli saluran dengan hampir satu juta pelanggan (kemungkinan besar palsu, karena pada bulan Juli jumlah pelanggan sudah turun di bawah 400 ribu, dan saluran tersebut dijual kembali ke “blogger video miliarder dolar pertama di dunia” Igor Rybakov ) untuk menawarkan layanan penukaran mata uang di Menara Federasi. Hingga 26 Maret, saluran tersebut hanya menerbitkan berita dari bursa kripto, dan kemudian berganti nama menjadi “Central Exchanger”. Jumlah pertukaran minimum mulai tanggal 4 April adalah $25 ribu, tetapi dengan nilai tukar yang mendekati Bank Sentral.

“Anda memberikan uang di satu box office, dan di lantai lain Anda menerimanya dengan cara yang sama di box office,” janji operator dukungan saluran tersebut. Dia mengklaim bahwa Anda dapat menukar 4 juta rubel dengan satu dolar tunai dengan mesin penambah Anda sendiri. Ia juga menawarkan untuk menguangkan uang dari rekening dolar Tinkoff - dengan komisi 18%.

Korespondensi antara koresponden The Insider dan manajer salah satu bursa tertanggal 27 Mei. Penukar menjual dolar tunai seharga 76,7 rubel, nilai tukar resmi Bank Sentral pada hari yang sama adalah 62 rubel

Secara harfiah pada bulan pertama perang, menurut Glassnode, sekitar 800 ribu dompet bitcoin baru telah didaftarkan, namun rata-rata transaksi pada dompet tersebut tetap kecil - menurut Binance, $580 per transaksi rubel/bitcoin.

Kantor penukaran uang di Kota Moskow memiliki reputasi buruk karena masyarakat takut ditipu atau tidak ingin berpartisipasi dalam skema abu-abu. Akibatnya, beberapa penjual dan pembeli mata uang sengaja menegaskan bahwa transaksi tidak dilakukan di Kota

Penukar menarik uang ke luar negeri melalui cryptocurrency dan menggunakan skema hawala Islami - ketika uang tunai di satu bagian dunia diberikan kepada perantara, dan setelah beberapa jam seseorang di bagian lain dunia dapat menerimanya. Hawala sudah ada di Timur Tengah berabad-abad sebelum munculnya sistem perbankan modern dan terus ada hingga saat ini: untuk kenyamanan dan kepercayaan, dan untuk menangani uang yang diperoleh secara ilegal. Sekarang ada beberapa saluran dan obrolan di Telegram yang menggunakan konsep Islami ini, dan sebagian besar orang dengan nama dan nama belakang Slavia berpartisipasi dalam transaksi dan transfer uang.

Di Iran, sistem ini menjadi sangat populer setelah negara-negara Barat membatasi akses bisnis terhadap sistem keuangan. Ketika bank-bank Iran mulai memutuskan sambungan dari SWIFT satu dekade lalu karena ketidakpuasan negara-negara Barat terhadap kebijakan nuklir Iran, banyak perusahaan mengalami kesulitan membayar ke Iran. Pada tahun 2019, hampir semua bank Iran terputus dari SWIFT. Selain itu, nilai tukar riil resmi dan nilai pasar riil berbeda secara signifikan.

Pembayaran dilakukan melalui perusahaan cangkang yang terdaftar di zona perdagangan bebas untuk perusahaan yang tidak memiliki hubungan formal dengan perusahaan Iran, atau, bahkan untuk jumlah ratusan ribu dolar, sistem hawala digunakan. Komisi untuk mentransfer uang ke atau dari Iran adalah sekitar 1–1,5%. Sistem ini digunakan tidak hanya dalam pembayaran swasta - melalui sistem ini, importir Iran membayar barang yang dikirim ke rekening eksportir di bank di UEA atau Turki.

Skema yang persis sama telah digunakan di Rusia selama bertahun-tahun oleh pemasok produk impor segar dan barang-barang Tiongkok. Penukar beroperasi di pasar terbesar Moskow - Sadovod, Food City. Skema serupa mulai dibuat untuk transfer ke perorangan. Melalui dompet kripto dingin, uang ditransfer ke negara mana pun di dunia dan diuangkan di bursa mitra. Mereka mengenakan biaya mulai 4% per transaksi.

Sejarah masalah ini: Pasar Tiongkok Pasar makanan dan pakaian yang besar di Moskow (dan mungkin kota-kota lain) juga terlibat dalam pertukaran mata uang dan mengirimkannya melintasi perbatasan bahkan sebelum dimulainya perang. Pada tahun 2018, direktur departemen pemantauan keuangan dan pengendalian mata uang Bank Sentral, Yuri Polupanov, menyebut mereka “pelopor dan pemimpin dalam proposal untuk membeli mata uang kripto.” Sebagian besar pendapatan pasar—termasuk penjualan barang yang diimpor dengan skema ilegal atau ilegal—ditransfer langsung ke Tiongkok dalam bentuk mata uang kripto. Sebelum pandemi COVID-19, pedagang pasar menarik dana sebesar $10–30 juta dari Rusia dalam bentuk mata uang kripto setiap hari. Ini setidaknya 30% dari omset penukar kripto di Rusia. Seperti ditulis Novaya Gazeta, transaksi dilakukan dengan perjanjian di Hotel Druzhba tepat di belakang pusat perbelanjaan Moskow. “Anda harus datang ke sana dengan membawa koper berisi uang tunai rubel atau dolar, orang Tiongkok “melakukan beberapa manipulasi di komputer, membeli bitcoin, langsung mentransfernya ke Hong Kong, dan Anda menerima dokumen untuk barang tersebut, yang dapat dikirim ke mana saja di Rusia. ,” kata sumber tersebut. Kini penjual di pasar-pasar ini dihadapkan pada masalah: jika sebelumnya mereka dapat membayar barang dalam rubel, kini semua mitra Tiongkok ingin menerima pembayaran dalam mata uang asing.

Korespondensi dengan salah satu pembeli uang tunai dolar tanggal 15 Maret. Dalam salah satu obrolan, dia ingin membeli dolar atau stablecoin seharga 122 rubel. Nilai tukar Bank Sentral pada hari itu adalah 115 rubel; Tinkoff, misalnya, dijual dengan nilai yang kira-kira sama, tetapi dolar yang dibeli ke dalam rekening tidak dapat lagi ditarik

Cara mengubah mata uang. Metode kedua: Kembali ke tahun 90an

Situasi saat ini mengingatkan kita pada tahun 90-an, ketika di negara-negara bekas Uni Soviet tidak selalu mungkin untuk menemukan mata uang di bank dan kantor penukaran uang, nilai tukar terus berubah, dan pedagang swasta terlibat dalam pertukaran di pasar dan stasiun kereta api. . Mereka menawarkan nilai tukar mereka sendiri untuk “mata uang keras” – mata uang yang dapat dikonversi secara bebas.

Pada abad ke-21, pasar yang relatif bebas ini berpindah ke Telegram. Selama minggu-minggu pertama perang, sejumlah besar obrolan muncul di sana, tempat Anda dapat membeli dan menjual berbagai mata uang, baik kripto maupun uang tunai. Bahkan mereka yang belum pernah mendengar tentang cryptocurrency sebelumnya mulai menarik uang ke luar negeri melalui cryptocurrency. Pada musim panas, jumlah obrolan pertukaran uang tunai yang aktif mencapai beberapa lusin, dan bot khusus untuk menukar uang juga muncul, yang secara otomatis menghitung jumlah dan mengirim kurir dengan uang tunai ke alamat yang ditentukan oleh klien.

Pada pertengahan Maret, salah satu penjual mata uang tunai menawarkan koresponden The Insider untuk membeli euro seharga 2 juta rubel dengan nilai tukar 137 rubel di kantor pertukaran bawah tanah tertentu di Zelenograd. Berdasarkan keterangannya, lokasi penukaran berada di gedung yang sama dengan pegadaian. Mereka berjanji akan melakukan penukaran di loket tertutup, dengan mesin kasir asli, mesin hitung, dan pendeteksi uang kertas. Pada saat yang sama, dia meyakinkan bahwa polisi tidak akan datang selama penyelesaian. Pada saat yang sama, penjual lain menawarkan untuk menjual dolar tunai seharga 126 rubel dengan jumlah 3 juta rubel. Pengecekan seharusnya dilakukan di cabang bank, namun kemudian penjual memindahkan pertemuan ke Kota Moskow dan meminta untuk datang pagi-pagi sekali.

Ada juga ruang obrolan untuk “pertukaran pribadi” mata uang, di mana orang menulis proposal mereka untuk menjual atau membeli mata uang. Obrolan terbesar memiliki puluhan ribu orang. Di sana, peserta dari berbagai kota di Rusia meninggalkan proposal mereka untuk penjualan atau pembelian mata uang.

Tingkat kesediaan orang untuk membeli dan menjual dolar atau euro terus berubah dan sering kali tidak sesuai dengan nilai tukar Forex. Sebagian besar iklan ditulis oleh orang-orang biasa - beberapa dari mereka membutuhkan rubel dan menjual mata uang dari tabungan mereka, sementara yang lain mencoba menyelamatkan pendapatan rubel mereka dari inflasi dengan membeli dolar dan euro.

Misalnya, beberapa orang yang menawarkan untuk dijual dengan harga $500 menjawab pertanyaan dari koresponden The Insider bahwa mereka sangat membutuhkan rubel, dan harga di bank sangat tidak menguntungkan. Orang lain yang ingin segera membeli beberapa ribu dolar di pasar gelap menjelaskan bahwa dia perlu membeli peralatan dari pemasok Tiongkok. Jika sebelumnya dia dapat dengan mudah membayar dalam rubel, maka pada bulan Maret mitranya mulai menuntut pembayaran hanya dalam euro.

Berdasarkan perhitungan The Insider, hingga akhir Maret, jumlah pengumuman penjualan dan pembelian tunai kurang lebih sama. Pada bulan Mei, hanya penawaran untuk penjualan dolar dan euro yang muncul di obrolan, dan terdapat lebih sedikit pesanan pembelian publik. Sekarang di chat kebanyakan ada yang menukarkan uang dalam jumlah mulai dari beberapa puluh ribu dolar, namun ada juga penjual yang siap menukarkan jumlah yang lebih kecil mulai dari $500. Selain itu, tawaran untuk membeli dan menjual hryvnia Ukraina di kota-kota besar Rusia mulai bermunculan di situs tersebut, termasuk melalui pembayaran non tunai.